凯时娱乐

投资基金灵活安全选择多

 凯时娱乐官网     |      2018-11-08 14:48
投资基金灵活安全选择多

  欧洲央行日前决定,继续在未来一段时间内维持现行超宽松货币政策不变。这也就意味着,利率将维持在当前或更低水平,一直到QE结束后。德国私人投资者再次陷入纠结,房地产价格飙升,投资周期太长,投资回报降低。股市行情虽好,但高点入市风险也不容低估,例如日前,一则曝光涉嫌德国汽车界最大垄断组织的新闻,就造成德国四大汽车公司的股票价格瞬间暴跌。因此,相对安全、灵活且回报率高的投资基金正日益受到青睐。

  投资基金指的是各类投资者将不同数量的资金集中到某一家银行的一个特定监管账户,并委托某个投资公司进行管理。该银行作为基金监管银行负责资金的财务监管,投资公司负责在金融市场上运作这笔资金使其增值。目前德国约有5000万个人和机构投资者选择认购投资基金,市场规模约合2.6万亿欧元。

德国理财咨询公司纽伊森堡分部总经 理Thorsten Radtke博士和华语客服樊春颖。

  我们收到不少客户的问询,在此将常见的几个问题进行统一答复。

  A. 投资基金是否需要很大一笔钱?

  基金投资是理财市场上为数不多的允许积少成多的一种投资形式,例如,投资者可以从25欧元做定投,定额定期认购基金产品。所谓“定期”也并不强制是否按月计算,投资频率是由投资者自行选定的。此外基金投资公司还允许投资者对投资额度进行上下调整。

  B.基金投资是否需要投资者具备一定的专业知识?

  每只基金产品都是由专业基金经理人及其团队负责操作和管理。他们经过专业培训,掌管着巨额资金和信息资源,具备丰富的投资经验。以股票基金为例,他们的投入和业绩都远远高于单个业余投资者。有投资意向的人在进行基金认购之前,需要明确自己对收益的预期目标,对风险的承受能力等个人投资偏好即可,不需要专业背景。

  C.投资基金的种类?

  按照投资的市场性质不同,投资基金一般可分为股票基金、债券基金、房地产基金和组合型基金等。不同类型基金的风险和收益侧重不同,通常股票基金的投资回报率比较高,但波动性相对高些。

  D.基金投资是否有法律保障?

  德国有专门的《投资法案》对境内和境外投资基金进行管辖,另外德国法律将投资基金定义为“特别资产”,也就是说从投资开始到结束的整个过程中,这笔资产一直属于投资者,监管银行与投资公司倒闭的话,投资者的资产不会受到威胁或损害。

  E.投资在基金产品里的资金是否有期限的限制?

  通常情况下,投资者可以将所投基金随时买进卖出,自由决定全额还是部分卖出,投资公司有义务回购。房地产基金是唯一有期限规定的基金。

  F.投资基金透明吗?

  所有在德国上市的投资基金都必须经过德国联邦金融监督局的严格审核和批准,并受其监督。监管银行也必须依法对投资公司进行监督和控制,避免投资公司非法挪用客户资金。每家投资公司必须随时公示每只基金产品的价格和走势,列明基金资金的具体投入分布和占比。投资者通常可以在网上随时查阅,每年至少收到一次由所认购基金的监管银行出具的收益明细报告。

  G.业绩排行对认购是否有参考价值?

  仅凭基金排行来认购基金是远远不够的。排行榜锁定是以往的数据,并未对基金未来的发展做出预测。一只名列榜首但风险系数较高的基金可能在下一次排行中就无迹可寻,对于安全导向性的投资者的投资决策就不具备任何参考价值。

  H.在德国如何购买投资基金?

  理论上,可以通过银行或者投资公司进行认购。但某一家银行的各类基金业绩不可能都是市场上最好的,而投资公司一般不对私人投资者提供投资咨询服务。上百家基金公司提供约8000多个基金产品。对于私人投资者来说,认购投资基金最佳的办法就是通过独立的理财咨询公司来购买。“独立”的理财咨询顾问不代表任何一家投资公司,可以比较公正客观地评价基金,为投资者提供最佳投资方案。其次,理财咨询顾问帮投资者直接将其资金存放到银行开设的投资账户上。▲ 作者为德国理财咨询公司员工)